En México, las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) representan un motor clave para la economía, generando empleo y contribuyendo al desarrollo del país. Sin embargo, muchas de ellas enfrentan dificultades financieras para expandirse debido a la falta de acceso a crédito. Afortunadamente, existen diversas aplicaciones y bancos en México que ofrecen créditos que ofrecen opciones de financiamiento diseñadas específicamente para este sector. En este artículo, exploraremos algunas de las mejores alternativas y cómo puedes aprovecharlas para hacer crecer tu empresa.
¿Qué es un crédito para PyMEs y por qué es importante?
Un crédito para PyMEs es un financiamiento otorgado por instituciones financieras, como bancos y plataformas fintech, para apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Este tipo de crédito permite a las PyMEs acceder a fondos para cubrir necesidades específicas, como:
– Compra de inventario.
– Adquisición de maquinaria o equipo.
– Expansión de operaciones.
– Pago de deudas o gastos operativos.
El acceso a créditos permite a las PyMEs crecer sin comprometer su liquidez. Además, estos préstamos pueden ayudar a aprovechar oportunidades de negocio, incrementar la producción y generar empleo.
A continuación, te presentamos los bancos y aplicaciones que ofrecen créditos para PyMEs:
Konfío es una Fintech financiera fundada por los empresarios David Arana y Francisco Padilla el 7 de febrero de 2014 en Ciudad de México. Desde sus inicios su objetivo fue impulsar a las pequeñas y medianas empresas con créditos, para brindar acceso ágil a soluciones de económicas y una plataforma digital con diferentes herramientas de gestión empresarial para impulsar sus negocios.
Una parte importante de su oferta es la rapidez, por esta razón el equipo de Konfío trabaja continuamente para asegurarse de que el proceso de crédito sea tan ágil como lo es la operación de una PyME. Para lograrlo, se ha concentrado en automatizar los procesos tradicionales y mejorar el procesamiento de la información financiera para que su búsqueda, análisis e interpretación sean más rápidos y permitan a las empresas acceder a crédito y tarjetas de crédito para cubrir los requerimientos inmediatos del negocio.
Esta compañía ofrece dentro de una sola plataforma, herramientas como: Crédito empresarial, tarjeta de crédito para negocios o una suite de administración financiera para empresas.
Konfío está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y su oficina principal se encuentra en la Avenida Horacio 1844, Piso 8 Col. Polanco, Delegación Miguel Hidalgo 11510 en la Ciudad de México.
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– Realiza el proceso de forma segura, estamos regulados por la CNBV y CONDUSEF.
– Solicítalo con tu RFC y tu contraseña del SAT.
Requisitos para solicitar tu Crédito Empresarial:
Persona Moral:
– 3 meses de operación.
– Acta constitutiva.
– Contraseña SAT vigente y RFC.
– Inscripción al Registro Público de Propiedad y Comercio.
– INE vigente y tener de 25 a 75 años de edad.
– Comprobante de domicilio.
Persona Física con Actividad Empresarial:
– 3 meses de operación.
– Contraseña SAT vigente y RFC.
– INE vigente y tener de 25 a 75 años de edad.
– Comprobante de domicilio.
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Fairplay es una plataforma de préstamos fundada por los empresarios Manolo Atala y Andrew James Devlyn el 21 de mayo de 2019 en Ciudad de México. La firma Fairplay surge con el propósito de fomentar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas dentro del sector retail, ofreciendo financiamiento respaldado por tecnología. Hasta la fecha, Fairplay ha logrado apoyar a más de 400 empresas, con una inversión de aproximadamente 2.200 millones de pesos.
Fairplay nace con la finalidad de apoyar a los emprendedores dentro de la economía digital dándoles acceso a capital de crecimiento de forma fácil, rápida y amigable. De igual forma, Fairplay ofrece capital para incrementar la inversión en marketing, aumentar el inventario o mejorar el proceso logístico para generar crecimiento, esta inversión se va repagando a través de un porcentaje de las ventas domiciliado diariamente a una cuenta bancaria.
A diferencia de otras entidades de préstamos, Fairplay no deposita dinero en cuentas personales, sino que facilita los recursos para crear una estrategia que permita el aumento en las ventas fundamentada en la inteligencia de datos.
En pocas palabras, Fairplay realiza un análisis detallado de cada negocio para comprender su comportamiento de ventas, luego, diseñan una solución financiera que se adapte al ritmo del negocio, fomentando así su crecimiento. Esto permite a los beneficiarios invertir en marketing, ampliar su inventario y mejorar su logística.
Fairplay se ha convertido en una de las principales plataformas de préstamos preferidas por los pequeños y medianos empresarios, es por ello que cuenta con la certificación ISO 27001 lo cual demuestra el compromiso con la seguridad de la información y la protección de los datos de los clientes. Su oficina principal se encuentra en la Calle Anatole France 10, PB, Colonia Miguel Hidalgo en la Ciudad de México.
¿Qué debo hacer para obtener un préstamo en Fairplay?
Para los emprendedores que deseen recibir financiamiento de parte de la empresa, deberán presentar evidencia de su negocio digital, bien sea un eCommerce, marketplace o un SaaS, además de cumplir con las siguientes condiciones:
– El negocio deberá tener más de 1 año de antigüedad acompañado con un un historial de ventas, adicional a eso, deberán comprobar que hayan vendido más de 100.000 pesos mexicanos de manera online en los últimos 6 meses.
– Después de asegurarse de que los datos sean correctos, Fairplay elabora una propuesta de inversión donde se detalla: El monto de inversión para marketing online, inventario, logística, como se va a distribuir el dinero, el cargo por servicio de estudio de mercado y la manera en la que se recuperará la inversión.
– Una vez que se tiene el visto bueno de la propuesta, se envía un contrato donde se incluyen todos los detalles de la propuesta, pero en términos legales y contractuales. Dicho contrato establece los pasos para cumplir con el propósito de ofrecerle acceso a capital de manera fácil, rápida y amigable.
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Kreditiweb es un portal financiero creado el 21 de marzo de 2014 por Svetlo Penkovski, director y CEO de Finansi Group en Valencia, España. Esta financiera se dedica a ayudar a los usuarios a obtener cualquier tipo de producto financiero. Entre sus productos se encuentran: Microcréditos, préstamos personales, hipotecas, así como reunificación de deudas, cancelación de deudas, tarjetas de crédito y cuentas bancarias.
Finansi Group está a la vanguardia del desarrollo de tecnología de punta en Fintech Broker. Esta empresa se especializa en ofrecer una gama personalizada de productos financieros meticulosamente diseñados para satisfacer las necesidades únicas de nuestros clientes, garantizando una experiencia financiera integral y personalizada.
Kreditiweb inicia sus operaciones el 21 de mayo de 2021 y desde entonces se ha posicionado como una de las mejores empresas para solicitar un préstamo en México.
Esta Fintech se encuentra en España, Francia, Italia, Alemania, Brasil, Colombia, Portugal, Polonia, Suecia y Estados Unidos. Kreditiweb es una firma líder en tecnología financiera ofrece soluciones financieras propias para los usuarios y facilita la adquisición de clientes para bancos y entidades financieras.
Es importante recordar, que la página no es el prestamista, sino un intermediario o asesor que ofrece el producto más adecuado a las necesidades del usuario.
Préstamos para Empresas
Los préstamos para empresas son una excelente solución para sacar a tu negocio de apuros económicos, expandirte o mejorar tu actividad. Te explicamos las claves de los préstamos para empresas para que lo tengas todo claro a la hora de solicitarlos.
Un préstamo para trabajadores independientes y pymes, son créditos a nivel corporativo que ayuda a afrontar liquidez inmediata por diferentes motivos, como por ejemplo pagar a los proveedores, invertir en el crecimiento de la empresa o simplemente para ayudar a pagar los gastos que supone el trabajar por cuenta propia.
Los préstamos para empresas son muy recomendables cuando se necesita dinero de manera rápida por cualquier circunstancia. Los montos pueden variar dependiendo de la causa, aunque no acostumbran a ser demasiados altos, no siendo habitual prestar más de 10.000 pesos.
Características:
– Los plazos de financiación suelen ser flexibles. Podrás seleccionar el importe y el plazo que desees.
– Podrás solicitar tu préstamo para empresas y conseguirlo, en algunos casos, en tan solo 24 horas y sin moverte de casa.
– Una de las condiciones más importantes es que tengas unos ingresos regulares para que la entidad se asegure una solvencia.
– Infórmate de manera gratuita. Te informaremos de cualquier duda o detalle de tu contrato a la perfección.
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El Banco Hongkong and Shanghai Banking Corporation (más conocido por sus siglas HSBC), fue creado el 15 de marzo marzo de 1865 por Thomas Sutherland, en Hong Kong, mientras dicho país fungía como colonia de Gran Bretaña.
HSBC México fue fundado el 22 de julio de 1941, bajo la denominación de Banco Internacional, S.A., como una institución de banca comercial. En 1972, el Gobierno Mexicano tomó control del Banco Internacional, S.A., para ser adquirido posteriormente por el Grupo Privado Mexicano (PRIME).
En HSBC contamos con soluciones de financiamiento para apoyar tus necesidades de tesorería, capital de trabajo e inversión. Bien sea que necesites respaldar tu crecimiento, desarrollar e invertir en inmuebles comerciales o financiar proyectos de capital a largo plazo.
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Si abriste un negocio o tu emprendimiento está creciendo y tienes ventas anuales de menos de 100 millones de pesos, con HSBC Fusion puedes administrar tu cuenta de negocios y personal en un solo lugar.
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En HSBC entendemos tu forma de ser y ver al mundo, nuestro compromiso es usar nuestra experiencia y amplitud para abrir nuevos caminos que te permitan prosperar y expandirte a nuevos mercados.
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The Bank of Nova Scotia (conocido como Scotiabank), es una entidad financiera fundada el 30 de marzo de 1832 en Halifax, Nueva Escocia. Estaba dirigida por los banqueros Donald Ivan McLeod, William Ewart Young, James Gordon Weir y John Henry Ratcliffe, bajo el nombre de McLeod Young Weir Co. & Ltd, sin embargo, para el 1° de febrero de 1921 pasó a llamarse The Bank of Nova Scotia (Scotiabank).
Mientras tanto en México, en el año 1934 se fundó el Banco Comercial Mexicano en la ciudad de Chihuahua, el cual se convertiría más tarde en Multibanco Comermex. El 16 de febrero de 1993, con motivo de la reprivatización de la banca, este banco se integró al Grupo Financiero Inverlat.
En México Scotiabank tiene alrededor de 420 sucursales, cerca de 1.000 cajeros automáticos, 2.7 millones de clientes y más de 86.000 empleados. Su oficina principal se encuentra en la Plaza Inn. Avenida Insurgentes Sur #1971, Colonia Guadalupe Inn, Álvaro Obregón, Ciudad de México.
CrediPosible PyME
Es un crédito simple con un financiamiento a mediano y largo plazo. Con CrediPosible PyME Scotiabank, haz realidad los proyectos para tu negocio y aprovecha las oportunidades para:
– Comprar maquinaria o inmuebles
– Expandir tu local
– Mejorar o remodelar tu negocio
CrediPosible PyME te ofrece:
Monto desde $100 mil pesos hasta $5 millones de pesos.
Crédito otorgado en moneda nacional.
Plazo desde 12 hasta 36 meses.
Una sola disposición a la cuenta de cheques del cliente.
Pagos fijos de capital calculados de acuerdo con el plazo contratado.
Requisitos de Contratación:
– Ser Persona Moral (PM), Física con Actividad Empresarial (PFAE), Régimen Simplificado de Confianza (RESICO) o Régimen de Incorporación Fiscal (RIF).
– Tanto el solicitante como el(los) obligado(s) solidario(s) deben cumplir la edad mínima de 23 años y máxima de 79 años 11 meses.
– El solicitante debe sustentar una experiencia mínima de 36 meses en el mismo negocio
– Ventas Anuales de hasta $100 millones de pesos.
– Buen historial crediticio.
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Afirme es una institución bancaria mexicana fundada el 2 de enero de 1995 en la ciudad de Monterrey, Nuevo León. Este banco cuenta con toda la experiencia para atender las necesidades financieras de todos sus clientes, bien sean personales o de negocio, ofreciendo una amplia gama de soluciones de ahorro, inversión y financiamiento a través de un equipo de profesionales comprometidos para hacer realidad y ver crecer los proyectos de sus clientes.
De igual forma, Banco Afirme trabaja para contribuir al desarrollo económico del país teniendo cobertura en la mayor parte del territorio nacional, con más de 500 centros de atención y una red de más de 4,600 cajeros gracias a nuestra infraestructura y a las alianzas con otras instituciones financieras.
Actualmente Banco Afirme cuenta con más de 120 sucursales en todo el país, principalmente en el estado de Nuevo León, así como también en Chihuahua, Ciudad de México, Guanajuato, Jalisco, Querétaro y Sinaloa. En su nómina cuenta con más de 2.300 empleados.
Para mayor tranquilidad Banco Afirme está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Crédito Total Pyme
Características:
– Destino del crédito: Obtención de capital de trabajo, adquisición de activos fijos y pago de pasivos.
– Modalidades de contratación: Crédito en Cuenta Corriente con Fianza, Aval y Deuda Solidaria y Crédito Simple.
– Dirigido a personas morales y personas físicas con actividad empresarial.
– Tasa de Interés Ordinaria: Anual Fija y Anual Variable
– Monto del Préstamo: Desde $70 mil pesos hasta $15 millones de pesos.
– Plazo máximo del crédito: Crédito cuenta corriente: Hasta 3 años.
– Crédito Simple: Hasta 5 años.
– Formas de disposición: A través de pagaré, Abono del crédito en Cuenta bancaria y A través de transferencia Afirmenet.
– Frecuencia de pago: Mensual.
Requisitos:
– Solicitud de Crédito debidamente requisitada y firmada.
– Identificación Oficial vigente con fotografía y firma legible.
– Comprobante de domicilio del principal accionista, aval y representante legal con antigüedad no mayor a 3 meses.
– Estados de cuenta.
– Acta Constitutiva.
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Conclusión
El acceso a financiamiento es una herramienta clave para el crecimiento de las PyMEs en México. Con la variedad de opciones que ofrecen bancos tradicionales y fintechs, encontrar el crédito ideal para tu negocio es más fácil que nunca. Sin embargo, la clave del éxito no solo radica en obtener el crédito, sino en administrarlo de manera estratégica para maximizar su impacto en el crecimiento de tu empresa. Planificar bien el uso de los recursos y mantener un buen historial crediticio te permitirá aprovechar al máximo estas oportunidades y consolidar tu negocio en el mercado.
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